Dlaczego warto oszczędzać na emeryturę - wyzwania demograficzne i ekonomiczne

Coraz częściej mówi się o konieczności samodzielnego oszczędzania na emeryturę. W jakim stopniu dotyczy to pracowników sektora medycznego?

Wielce prawdopodobne jest, że obecny system emerytalny nie zapewni nam odpowiedniego standardu czy wręcz godnego życia na starość. Prognozy specjalistów są mało optymistyczne. Przewidują oni, że osoby, które dzisiaj mają 30 lat, mogą otrzymać świadczenie emerytalne na poziomie zaledwie 25-30 proc. ostatniego wynagrodzenia. A wynika to m.in. z braku kapitału początkowego. Emerytura nie będzie więc dla tych osób tylko zmianą stylu życia, lecz walką o przetrwanie.

Dlatego już teraz edukujemy i zachęcamy do działania pracowników wszystkich branż. Szczególnie ważne jest to w przypadku lekarzy, którzy często pracują na podstawie kontraktów i z tego powodu nie mogą przystąpić do pracowniczych programów emerytalnych (PPE) ani do pracowniczych planów kapitałowych (PPK). Dlatego tak istotne jest, aby już dziś zadbali o swoją przyszłość finansową we własnym zakresie.

Jak więc wygląda sytuacja lekarzy pracujących na kontraktach lub prowadzących działalność gospodarczą?

Jak wspomniałem, nie mogą oni być uczestnikami PPE ani PPK. Mają jednak dostęp do innych form oszczędzania na emeryturę, takich jak indywidualne konto emerytalne (IKE) oraz indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE). Stwarza to realną alternatywę dla PPE i PPK, dzięki czemu lekarze ci nie są pozbawieni szansy na dodatkowe zabezpieczenie emerytalne.

Jakie rozwiązania oferuje TFI PZU SA dla osób, które chcą zadbać o swoją emeryturę?

Możliwości jest klika. Za pośrednictwem pracodawcy udostępniamy PPE, PPK oraz Pakiet Wyższa Emerytura (PWE) oparty na rachunkach IKE/IKZE z atrakcyjnymi ulgami podatkowymi. Dopełnieniem naszej propozycji jest pracowniczy plan oszczędnościowy, który daje jeszcze większą elastyczność w budowaniu przyszłego zabezpieczenia finansowego.

Wpłaty na IKZE można odliczyć od dochodu w rocznym zeznaniu podatkowym PIT, co — przy wyższych progach podatkowych — może oznaczać zwrot podatku w wysokości nawet kilku tysięcy złotych rocznie. W przypadku IKE ulga podatkowa polega na zwolnieniu z podatku od zysków kapitałowych, czyli tzw. podatku Belki (19 proc.), po spełnieniu określonych warunków wypłaty. Oba te rozwiązania są dostępne dla osób pracujących zarówno na kontrakcie czy etacie, jak i prowadzących działalność gospodarczą. Warto pamiętać, że osoby pracujące na etacie i zarazem prowadzące działalność gospodarczą powinny zwrócić uwagę na limity rocznych wpłat do IKZE, które są wyższe dla przedsiębiorców.

Jakie błędy najczęściej popełniają osoby planujące emeryturę?

Najczęstszym błędem jest… brak planu i odkładanie tematu na później. Ludzie nie wiedzą, gdzie są ich środki z otwartych funduszy emerytalnych (OFE), czym jest kapitał początkowy, jak działa dziedziczenie środków. Często myślą, że „jeszcze mają czas”. Tymczasem każda decyzja podjęta dziś ma wpływ na to, jak będzie wyglądało ich życie za 20 lub 30 lat. Planowanie emerytury to także element sukcesji kapitału dla następnych pokoleń.

Jak TFI PZU SA wspiera edukację w tym zakresie?

Prowadzimy spotkania, szkolenia online oraz wydarzenia edukacyjne, takie jak np. organizowana kolejny raz i ciesząca się dużą popularnością Akademia Finansów Osobistych. Rozmawiamy z lekarzami, pielęgniarkami, personelem administracyjnym. Tłumaczymy specyfikę oferowanych przez nas produktów i wyjaśniamy, jakie dają korzyści. Nie jesteśmy więc tylko dostawcą rozwiązań o charakterze oszczędnościowym — jesteśmy partnerem, który wspiera swoich klientów i ich edukuje.

Co zatem powiedziałby pan pielęgniarkom, lekarzom oraz pracownikom administracyjnym, którzy jeszcze nie zaczęli oszczędzać na swoją przyszłą emeryturę?

Nie odkładajcie decyzji o rozpoczęciu oszczędzania ma później. Emerytura nie jest odległą abstrakcją, lecz realną częścią naszego życia. Im wcześniej zaczniemy działać, tym większą będziemy mieć kontrolę nad swoją przyszłością. Zapraszam do odwiedzenia naszej strony internetowej inpzu.pl, a także do lektury kolejnych artykułów, które ukażą się w trzech następnych wydaniach „Pulsu Medycyny”. W przypadku pytań, proszę o kontakt pod adresem: pwe@pzu.pl.

Publikowany materiał otwiera cykl czterech rozmów poświęconych tej tematyce.